什麼是二胎呢?
二胎房貸是指不動產向A銀行貸款第一次之後
用原不動產再向B銀行再次抵押借款,房貸抵押設定有了第二順位債權人,就叫做二胎房貸。
由於第二順位的B銀行得承擔的風險較高,
所以利率會比一般房貸高很多,且貸款成數有限,不過跟信貸相比仍然較有優勢。
還是搞不太懂嗎?以下這張圖解釋二胎程序
為何需要民間二胎?它有什麼好處?
臨時需要一筆金錢週轉,但遭銀行拒絕無法申請貸款,只要名下有房產的人,都可透過二胎在短時間內拿到資金並能靈活運用
申請二胎優點:
容易過件:有房屋當作擔保品,貸款成功率較高
額度高:不受銀行負債比月薪22倍的限制,貸款額度依房屋殘值估價
還款彈性:不綁約,任何時間清償都可以,沒有違約金的問題產生,還款時間非常自由
申辦速度快:申請約7個工作天即會核准撥款
擔保品寬鬆:就算房屋是和別人持分依然可申貸,條件寬鬆
誰需要申請民間二胎?適合對象?
通常因房屋持有人本身信用不良或是收入不穩定者,對於貸款過件有困難的申辦人來說,民間二胎是很好的選擇
一般來說,以下是最需申請民間二胎的六大情況:
信用不良有瑕疵:信用卡遲繳或使用循環利息、一順位貸款的還款情況不佳,已影響到本身信用者
房屋無增值空間:剛辦過一順位貸款沒多久,或房屋長年無明顯增值
無收入薪資證明:本身是接案SOHO族、Uber司機、家庭主婦、無固定底薪的業務,屬於工作收入較不穩定的職業,無法提供收入證明,如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單者,銀行認為無償還能力
信貸無法過件:因負債比超過月薪22倍的法令限制,遭銀行拒絕
遭銀行婉拒:各種因素銀行不願放款,被銀行退件的對象
年齡及屋齡超過限制:申請人年齡超過65歲,房屋屋齡超過40年以上被銀行婉拒者
申請民間二胎的條件 :
1.年滿20歲
2.名下有房產者
由於二胎是拿房屋當作擔保品,並非像信貸僅憑個人信用來申請,所以過件率普遍都偏高,要求不會太多,但因申請人本身信用不良或房屋條件不佳等因素,民間二胎利率相對一順位貸款及銀行二胎來說利率會高一些,但相比信用貸款高利率來說又划算許多,所以在房屋及自身信用條件不好,又不用提出收入證明的情況下,民間二胎仍是較好的選擇
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